德州晚報(bào)全媒體記者王南
為更好地保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，預(yù)防銷(xiāo)售誤導(dǎo)、虛假宣傳等風(fēng)險(xiǎn)，減少保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛，引導(dǎo)社會(huì)公眾樹(shù)立科學(xué)理性投保意識(shí)，日前，省地方金融監(jiān)督管理局提醒金融消費(fèi)者掌握理性投保的五個(gè)注意要點(diǎn)，增強(qiáng)保護(hù)個(gè)人合法權(quán)益意識(shí)。
要注意選擇有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的合規(guī)機(jī)構(gòu)。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)第一步，要認(rèn)清保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。消費(fèi)者應(yīng)從持有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的合規(guī)機(jī)構(gòu)，或在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理有效職業(yè)登記的銷(xiāo)售人員處辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銷(xiāo)售人員的執(zhí)業(yè)登記信息，可登錄銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)-保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-保險(xiǎn)中介從業(yè)人員查詢(xún)。要特別注意的是：以“xx互助”“xx聯(lián)盟”“xx統(tǒng)籌”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出的互助活動(dòng)，不是保險(xiǎn)或互助保險(xiǎn)，不要與商業(yè)保險(xiǎn)混淆。
注意了解保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要條款，防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的保障范圍均以合同條款中的保險(xiǎn)責(zé)任為準(zhǔn)，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)清楚理解所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品保什么、不保什么、保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)金如何賠償?shù)?，切勿“望文生義”“一勾到底”或是隨意跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)，注意防范營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中混淆和模糊保險(xiǎn)責(zé)任、夸大保險(xiǎn)責(zé)任、虛假宣傳等風(fēng)險(xiǎn)。
注意積極配合可回溯、“雙錄”、回訪(fǎng)等環(huán)節(jié)，履行如實(shí)告知義務(wù)。為規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯、金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售“雙錄”等規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)在猶豫期內(nèi)對(duì)合同期限超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪(fǎng)，向投保人確認(rèn)是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、退保損失等重要內(nèi)容?？苫厮荨ⅰ半p錄”、回訪(fǎng)等規(guī)定是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的監(jiān)督，督促其依法依規(guī)履行銷(xiāo)售過(guò)程中的合同內(nèi)容、免責(zé)條款提示、風(fēng)險(xiǎn)告知等義務(wù)，也是保障消費(fèi)者合法權(quán)益的重要手段，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)積極配合，如實(shí)告知、如實(shí)答復(fù)回訪(fǎng)問(wèn)題，不清楚的地方可以要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行詳細(xì)解釋。
注意正確認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，不被“高收益”誤導(dǎo)。分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等新型產(chǎn)品兼具風(fēng)險(xiǎn)保障功能和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)保障功能和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能側(cè)重不同，此類(lèi)產(chǎn)品具有保單利益不確定等特征，但本質(zhì)上仍屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司。
注意依法維護(hù)自身合法權(quán)益。若發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售人員在保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售等違規(guī)行為，或認(rèn)為自身權(quán)益受到侵犯，消費(fèi)者應(yīng)注意保留相應(yīng)證據(jù)，及時(shí)向保險(xiǎn)公司投訴，或向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解，必要時(shí)還可以根據(jù)合同約定，申請(qǐng)仲裁或向法院起訴，涉及要求查處違法違規(guī)行為的，可以向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)。