一、增強風(fēng)險責(zé)任意識，提升風(fēng)險管理能力。

（一）合理負(fù)債不越線，莫陷入“拆東墻補西墻”的債務(wù)怪圈。

為滿足自身的各種消費需求（如住房、汽車），個人或家庭在自身能夠負(fù)擔(dān)的范圍內(nèi)主動尋求負(fù)債，是正常的經(jīng)濟金融現(xiàn)象。負(fù)債（杠桿）是把雙刃劍，運用得當(dāng)可以提前滿足需求、提升生活品質(zhì)，過度負(fù)債則容易陷入“拆東墻補西墻”的債務(wù)怪圈，甚至鋌而走險，陷入非法的高利貸活動，最終給個人和家庭帶來巨大的傷害。因此，個人和家庭要學(xué)會跟蹤和評估自身的債務(wù)水平，養(yǎng)成防患于未然的意識，手中留有應(yīng)對重大外部沖擊（如失業(yè)、事故等）的高流動性資產(chǎn)。

金融消費者可以采用28/36的經(jīng)驗法則為自己的負(fù)債劃定一個警戒線。28/36的經(jīng)驗法則指個人或家庭的房產(chǎn)相關(guān)支出（包括房貸還款、物業(yè)管理費、房地產(chǎn)稅、房屋保險等）不超過同期收入的28%；總負(fù)債（“房產(chǎn)相關(guān)支出+車貸+信用卡負(fù)債+網(wǎng)絡(luò)小額貸款+其他負(fù)債”）不超過同期收入的36%。將負(fù)債控制在這個水平以內(nèi)，個人或家庭在日常生活中不會有明顯壓力。

（二）防范各種“看似無門檻”的貸款套路。

1.警惕陌生電話推銷貸款和非法網(wǎng)絡(luò)貸款。

針對目前日益頻繁、觸手可及的電話推銷及頗具創(chuàng)意的網(wǎng)絡(luò)貸款推銷，金融消費者尤其是消費需求旺盛的年輕人在參與借貸前要逐一核對以下十條注意事項：

（1）任何機構(gòu)開展資金放貸業(yè)務(wù)必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事放貸業(yè)務(wù)；（2）中介機構(gòu)或信息平臺推薦的貸款業(yè)務(wù)，必須查清楚最終放貸機構(gòu)名稱及是否具備真實的放貸資質(zhì)；（3）個人借貸前需要明確自身是否有需求及自身已有的負(fù)債水平，越過28/36警戒線后要謹(jǐn)慎行事；（4）正確計算綜合借貸成本，仔細(xì)詢問除利息外的其他各項費用；（5）不少銀行業(yè)金融機構(gòu)已有手機銀行，并推出個人信用貸款業(yè)務(wù)，個人借貸前請至少對比兩家商業(yè)銀行的信用貸款綜合成本；（6）不存在免費或免息的貸款，莫因貪戀“小便宜”而掉入套路和陷阱；（7）充分運用具有公信力的第三方平臺例如“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢公司的經(jīng)營范圍及經(jīng)營異常情況；（8）充分運用我國金融管理部門（中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、地方金融管理部門等）的官方網(wǎng)站查詢受監(jiān)管的機構(gòu)名單，受監(jiān)管意味著該機構(gòu)必須滿足一定的監(jiān)管要求，但并不保證該機構(gòu)會完全合規(guī)地開展業(yè)務(wù)；（9）金融消費者要堅決遠離兩類不具有金融從業(yè)資格的機構(gòu)：一是在國內(nèi)不受金融管理部門監(jiān)管的機構(gòu)，二是自稱在境外接受金融監(jiān)管的機構(gòu)；（10）金融專業(yè)性強，涉及各類風(fēng)險的管理，普通金融消費者要正確評估自身的風(fēng)險承受能力，多咨詢身邊熟悉的專業(yè)人士，多學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識，看不懂的業(yè)務(wù)不觸碰，沒有說清楚風(fēng)險點或看不透風(fēng)險的產(chǎn)品要遠離。