一、洗錢的概念

洗錢，通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金匯往境外等。

二、洗錢罪

根據(jù)《中華人民共和國刑法修正案（十一）》規(guī)定，為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金帳戶的；

（二）將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；

（三）通過轉帳或者其他支付結算方式轉移資金的；

（四）跨境轉移資產(chǎn)的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

三、洗錢的危害

1. 洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。

2. 洗錢與恐怖活動相結合，會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全造成巨大危害。

3. 洗錢助長和滋生腐敗，導致社會不公平，損害國家聲譽。

4. 洗錢活動會擾亂正常的經(jīng)濟、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。

5. 洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權益，損害市場機制的有效運作和公平競爭環(huán)境。

6. 洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。

四、金融消費者如何履行反洗錢義務

1. 選擇安全可靠的金融機構

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在對依法履行反洗錢職責或義務中獲取的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才會更安全。

2. 主動配合金融機構進行客戶身份識別

金融消費者在辦理相關業(yè)務時應主動出示有效身份證件，如實填寫身份信息，配合金融機構確認身份信息，回答金融機構工作人員的合理提問。

金融消費者身份證件已過有效期的,應在合理期限內(nèi)進行更新。超過合理期限未更新的,金融機構將中止辦理相關業(yè)務。

3. 切勿出租或出借自己的身份證件

隨意出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：

(1)他人冒用您的名義從事非法活動；

(2)無意間協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動；

(3)成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

(4)個人征信記錄受損。

4. 切勿出租或出借自己的金融賬戶

金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是反洗錢資金監(jiān)測和案件調查的重要途徑。不法分子可能利用您的賬戶從事洗錢和恐怖融資活動。因此，不出租、不出借金融賬戶，既是對您權利的保護，也是守法公民應盡的義務。

5. 切勿用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的洗錢手段，有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利，最終鋃鐺入獄。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

6. 舉報洗錢活動 維護社會公平正義

任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。