2023年8月29日，新華人壽保險股份有限公司（以下簡稱“新華保險”或“公司”）發(fā)布2023年半年度報告。
報告期內，公司實現(xiàn)原保險保費收入1,078.5億元，同比增長5.1%；歸屬于母公司股東的凈利潤99.8億元，同比增長8.6%；內含價值約2,664.8億元，較上年末增長4.3%；新業(yè)務價值24.7億元，同比增長17.1%；總資產1.3萬億元，較上年末增長7.8%，整體實現(xiàn)穩(wěn)中有進。公司核心償付能力充足率146.91%，綜合償付能力充足率239.02%，均保持行業(yè)較高水平。
2023年上半年，公司主動把握市場機會，在持續(xù)擴大投資資產規(guī)模的同時，實現(xiàn)投資收益跑贏市場。截至6月30日，公司投資規(guī)模約12,591.6億元，較上年末增長8.8%。公司1-6月實現(xiàn)年化總投資收益率3.7%，年化凈投資收益率3.4%。受托第三方資產管理規(guī)模達到6,240億元，同比增長45.0%。公司采取多維度、多元化的市場開拓策略，先后與一百多家機構開展合作，公司存續(xù)組合類資管產品達到120只。
業(yè)務規(guī)模、結構、品質全面向好:
長期險首年期交保費同比增長42.9%
2023年上半年，新華保險堅持“穩(wěn)中求進、轉守為攻”的工作總基調，加快推進轉型發(fā)展，長期期交勢頭強勁，續(xù)期基盤穩(wěn)固，業(yè)務品質企穩(wěn)向好，新業(yè)務價值大幅提升，總保費規(guī)模穩(wěn)中有進。
截至6月30日，公司長期險首年保費約338.6億元，同比增長14.8%；長期險首年期交保費174.8億元，同比增長42.9%；續(xù)期保費715.5億元，同比增長1.9%。
公司聚焦期交業(yè)務發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構。截至6月30日，長期險首年期交保費占長期險首年保費比例為51.6%，較上年同期提升10.1個百分點；續(xù)期保費占總保費的比例為66.3%，規(guī)?；P穩(wěn)固。傳統(tǒng)型保險長期險首年保費占總體長期險首年保費的97.3%，較上年同期大幅提升。
2023年上半年，個人壽險業(yè)務13個月繼續(xù)率為89.2%，同比提升4.9個百分點。2023年1-6月退保率為1.1%，與上年同期基本持平。
三大渠道產能提升、效益增長:
銀保渠道保費收入同比增長18.1%
個險渠道聚焦價值，加快實施以長年期、保障型產品為核心的業(yè)務轉型和以績優(yōu)建設為核心的隊伍轉型，全面加強渠道基礎管理，完善渠道高質量發(fā)展的基礎設施，新單業(yè)務觸底反彈，績優(yōu)建設卓有成效，人均產能翻倍增長。
截至6月30日，個險渠道實現(xiàn)保費收入692.1億元，其中，長期險首年期交保費79.4億元，同比增長6.6%。個險代理人規(guī)模人力17.1萬人，月均合格人力3.4萬人；月均合格率18.6%，同比提升1.1個百分點；月均人均綜合產能8,103元，同比增長111.0%。
銀保渠道以“客戶需求”為導向，加強推動終身壽險、年金險等產品滿足客戶多樣化需求，不斷深化業(yè)務的期交化、長期化轉型發(fā)展，深耕合作渠道，推動主力合作渠道期交業(yè)務全面正增長，隊伍和網點產能全面提升。截至6月30日，銀保渠道實現(xiàn)保費收入368.3億元，同比增長18.1%，其中，長期險首年期交保費95.1億元，同比增長100.0%；續(xù)期保費113.8億元，同比增長18.9%。
團體渠道圍繞高質量發(fā)展要求，優(yōu)化業(yè)務結構，改善渠道效益，推動短期險健康發(fā)展，積極踐行企業(yè)社會責任，服務國計民生，落實國家第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展要求，加大政策性業(yè)務推動力度，助力多層次醫(yī)療保障體系建設。截至6月30日，團體渠道實現(xiàn)保費收入18.1億元；參與16個省市的36個惠民保項目，覆蓋客戶150萬人；政策性健康保險業(yè)務實現(xiàn)保費收入6.1億元，同比增長13.6%，覆蓋客戶1,749.6萬人，同比增長26.3%。
投資資產逐年快速提升:
受托第三方資產管理規(guī)模同比增長45%
截至2023年6月末，公司投資資產總額約12,591.6億元，較上年末增長8.8%。公司始終堅持價值投資理念，審慎控制倉位，根據(jù)市場節(jié)奏與形勢動態(tài)調整結構，把握好階段性、結構性機會。在目前低利率、資產荒環(huán)境下，公司基于資產負債匹配的原則一方面通過短久期品種配合長期利率債，有效承接大規(guī)模資金配置，緩解資金配置壓力，并適度拉長資產端久期；另一方面仍積極尋找優(yōu)質項目的配置機會，同時采取措施有效防范信用風險。
截至2023年6月末，資產管理公司受托第三方資產管理規(guī)模達6,240億元，較上年同比增長45%，其中，組合類保險資管產品管理規(guī)模達5,804億元，比2022年同期增長1,999億元，連續(xù)3年保持每年增長規(guī)模超千億元。
公司構建主動管理型的投后管理模式，持續(xù)優(yōu)化投后管理流程，最大限度支持被投企業(yè)發(fā)展，提高保險資金運用收益水平。
2023年上半年，公司年化總投資收益率為3.7%，實現(xiàn)總投資收益219億元，同比增長1.5%。
形成全功能康養(yǎng)服務體系:
尊享公寓、頤享社區(qū)、樂享社區(qū)高效運轉
經過多年深耕布局，新華保險已經形成“康養(yǎng)綜合社區(qū)+照護醫(yī)養(yǎng)社區(qū)+休閑旅居社區(qū)+健康管理中心”的全功能康養(yǎng)服務體系，為客戶提供康養(yǎng)、醫(yī)養(yǎng)、旅居、健康管理一體化的全生命周期服務。
北京蓮花池尊享公寓、北京延慶頤享社區(qū)及海南博鰲樂享社區(qū)高效運轉；“優(yōu)客+”健康服務體系全面推廣實施，覆蓋看病就醫(yī)、預防改善等50余項重點健康服務；長護險推動實現(xiàn)突破，覆蓋3個全國試點城市；全國19家健康管理中心、北京新華卓越康復醫(yī)院可提供健康管理及特色醫(yī)療，以“為客戶提供健康檢測、健康管理、康復護理”為定位。
科技賦能經營發(fā)展全流程：
個人理賠自申請至結案平均時效0.64天
公司大力強化科技應用創(chuàng)新，將數(shù)智理念貫穿于經營發(fā)展全流程。
公司構建了涵蓋完整業(yè)務流程的線上平臺?！罢粕闲氯A”向客戶提供保全、理賠、續(xù)期等各項線上服務及賦能機構發(fā)展，并初步搭建“保險+康養(yǎng)”生態(tài)，客戶足不出戶即可享受便捷的線上保險服務。“新時代”平臺為廣大銷售隊伍提供了有力的數(shù)字化線上工具。
由“智多新”智能機器人、隨信通、智能外呼、電子化回訪、智慧柜員機五大應用平臺構建的智慧服務集群，已經形成了“線上+線下、自助+遠程、人工+智能、傳統(tǒng)+創(chuàng)新”的智能服務生態(tài)。智慧客服集群擁有37萬智能互動場景，可以通過多媒體方式解決客戶的廣泛需求。2023年上半年，智慧客服集群累計服務客戶1,166萬人次。
截至6月30日，公司累計處理理賠案件207萬件，合計賠付金額近80億元，其中個人理賠自申請至結案平均時效0.64天，96.69%的個人理賠申請通過線上渠道提交。
服務國家戰(zhàn)略，履行社會責任：
投資支持綠色產業(yè)發(fā)展余額186.8億
作為國有控股保險企業(yè)，公司自覺服務實體經濟，聚焦助力戰(zhàn)略性新興產業(yè)融合集群、專精特新企業(yè)加快發(fā)展，截至6月30日，投資余額約226.5億元；聚焦促進區(qū)域協(xié)調發(fā)展，投資余額約1,555.6億元；投資支持綠色產業(yè)發(fā)展，投資余額186.8億元。
積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略。公司加大力度服務第三支柱，重點推動卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險銷售，專屬養(yǎng)老保險實現(xiàn)保費收入約4億元；積極拓展投保渠道，擴大覆蓋面，開通使用7家銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶投保，為客戶提供便捷的投保體驗。
服務健康中國建設。公司積極推動政策性醫(yī)療保險項目，覆蓋參保人數(shù)1,749.6萬人；有效期內惠民保項目覆蓋人群超過150萬人。
公司持續(xù)助力鄉(xiāng)村振興，投入1,040萬元幫扶資金，支持20個幫扶項目有效實施。1-6月累計采購375余萬元定點幫扶農產品，通過消費幫扶鞏固拓展脫貧攻堅成果。
2023年上半年，公司通過新華人壽保險公益基金會持續(xù)開展“新華保險關愛全國環(huán)衛(wèi)工人大型公益行動”。為全國近170個城市92萬余名環(huán)衛(wèi)工人贈送每人10萬元保額的意外傷害保險保障。自2017年8月開展項目以來，累計捐贈保額超過4,279億元，完成項目理賠358例，支付理賠金共計3,201萬元。
下半年發(fā)展“四步走”:
錨定高質量發(fā)展目標
2023年下半年，公司將錨定高質量發(fā)展目標，深化轉型發(fā)展，持續(xù)提升產品與服務支持能力，嚴守風險底線。
一是推進協(xié)同融合發(fā)展。深耕壽險市場需求，強化資產與負債聯(lián)動，優(yōu)化康養(yǎng)產業(yè)發(fā)展，強化科技賦能，加快產品與服務創(chuàng)新升級，持續(xù)打造滿足客戶全生命周期的風險保障、財富規(guī)劃與康養(yǎng)服務生態(tài)體系。
二是強化績優(yōu)隊伍建設。以優(yōu)計劃“增優(yōu)、育優(yōu)、績優(yōu)”隊伍建設為導向，系統(tǒng)性推動績優(yōu)隊伍建設和發(fā)展，加強隊伍綜合素養(yǎng)培訓，做好產品儲備與匹配，強化基礎管理和支持，推動隊伍穩(wěn)量提質。
三是優(yōu)化客戶經營管理。做深、做實、做細客戶開發(fā)、服務、管理，提升客戶經營能力，強化科技支撐，提升運營信息化、集約化管理水平，提升業(yè)務支持與客戶服務效率，豐富特色增值服務體系，優(yōu)化客戶體驗。
四是嚴守合規(guī)經營底線。持續(xù)優(yōu)化全面風險管理體系，落實“1+N”風險管理制度和風險偏好傳導要求，強化內控合規(guī)管理機制，完善重點業(yè)務和關鍵經營環(huán)節(jié)的內部控制，落實“負面清單”工作機制，加強風險監(jiān)測預警能力，壓實案防責任，守牢案件風險防控底線。