□通訊員孫濤報(bào)道
德州新聞網(wǎng)訊 近年來(lái)，陵城農(nóng)商銀行突出黨建引領(lǐng)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極履行社會(huì)責(zé)任，著力加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化金融服務(wù)，有效解決農(nóng)戶融資難、融資貴的問(wèn)題，為“三農(nóng)”發(fā)展注入源源不斷的金融活水和發(fā)展動(dòng)能。
創(chuàng)新信貸產(chǎn)品解農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展燃眉之急
“飼料款終于有著落了，有了這筆資金，今年還可以擴(kuò)充范圍，擴(kuò)大到11個(gè)養(yǎng)殖基地，年產(chǎn)值肯定能突破300萬(wàn)元，感謝農(nóng)商銀行的支持。 ”看著貸款到賬信息的養(yǎng)殖大戶李振連連夸贊。
如何滿足種植養(yǎng)殖農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)以及手工業(yè)者的資金需求，是陵城農(nóng)商銀行重點(diǎn)研究的課題。該行通過(guò)積極支持農(nóng)業(yè)與特色產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的一體化發(fā)展，建立了分層主體、分級(jí)服務(wù)、分類產(chǎn)品的全面金融服務(wù)體系。
創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。綜合運(yùn)用“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”“慧德e貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等特色產(chǎn)品包，打造了特色金融支持產(chǎn)業(yè)模式，采取整村授信、客戶經(jīng)理駐村等措施，有序發(fā)放。以純信用、低利率、超便捷的優(yōu)勢(shì)廣為群眾稱贊。截至目前，該行涉農(nóng)貸款余額25.25億元。
優(yōu)化信貸流程。大力推廣線上“云”服務(wù)，有效簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，減少貸款中間環(huán)節(jié)，縮短辦理時(shí)間，擴(kuò)大覆蓋范圍，為支持全區(qū)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展播散信貸資金“及時(shí)雨”。截至目前，累計(jì)優(yōu)化辦貸環(huán)節(jié)1項(xiàng)，精簡(jiǎn)申貸資料8項(xiàng)，辦貸時(shí)間最快只需3分鐘。
強(qiáng)化移動(dòng)辦貸。為客戶經(jīng)理、審查審批人員、貸審委成員配備iPad，安裝信貸管理系統(tǒng)及智慧營(yíng)銷系統(tǒng)APP，提高貸款投放效率，將金融服務(wù)延伸至田間地頭。
截至目前，陵城農(nóng)商行發(fā)放的“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”已全面覆蓋陵城區(qū)969個(gè)行政村，為34余萬(wàn)農(nóng)戶建立了信息檔案，累計(jì)授信113.47億元，今年新增零售貸款金額5.53億元，零售貸款余額達(dá)39.84億元。
科技力量支撐打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”
“這次我申請(qǐng)農(nóng)商銀行線上‘慧德e貸’產(chǎn)品，不到10分鐘就審批放款了。相比以前，現(xiàn)在咱農(nóng)商銀行的農(nóng)戶貸款服務(wù)更好、更方便了。 ”陵城區(qū)鳳凰鄉(xiāng)的王超在陵城農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理指導(dǎo)下，通過(guò)手機(jī)銀行線上申請(qǐng)，僅幾分鐘就完成了20萬(wàn)元“慧德e貸”的審批發(fā)放。
近年來(lái)，陵城農(nóng)商行積極探索科技手段與整村授信的有效結(jié)合，已形成了“線上+線下”一體化服務(wù)模式，將金融服務(wù)送到居民家門口，讓居民少跑腿，給農(nóng)戶貸款帶來(lái)更多便利，也給農(nóng)戶更好地體驗(yàn)感。
無(wú)差別基礎(chǔ)授信實(shí)現(xiàn)普惠全覆蓋。該行將除列負(fù)面清單以外的18至65歲農(nóng)民全部納入3萬(wàn)元普惠額度的享受對(duì)象，實(shí)行無(wú)差別基礎(chǔ)授信額度，找準(zhǔn)金融惠農(nóng)的途徑。線上依托與轄區(qū)37家企事業(yè)單位對(duì)接的大數(shù)據(jù)信息，通過(guò)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化信息采集和建立初評(píng)授信數(shù)據(jù)模型，確保精準(zhǔn)授信一戶不漏。線下成立整村授信確認(rèn)小組，在數(shù)據(jù)模型授信基礎(chǔ)上篩選負(fù)面清單和正面榮譽(yù)增信后，農(nóng)戶全程無(wú)感即可獲得最高20萬(wàn)元的授信額度，實(shí)現(xiàn)讓一大批“資質(zhì)差”“資產(chǎn)少”，但“信用好”“敢拼搏”的群體也能享受到普惠金融服務(wù)。
實(shí)現(xiàn)無(wú)感授信“一次不用跑最多跑一次”。陵城農(nóng)商行充分依托線上智慧營(yíng)銷系統(tǒng)+線下宣講隊(duì)，實(shí)現(xiàn)“便捷增信、云端提額、線上放貸”，實(shí)現(xiàn)普惠金融“一次不用跑最多跑一次”。同時(shí)，派駐“金融服務(wù)宣講員”通過(guò)張貼告知書、發(fā)送告知短信、上門走訪等方式，一對(duì)一將授信額度、利率等信息反饋到農(nóng)戶本人，確保農(nóng)戶及時(shí)掌握授信信息，基本實(shí)現(xiàn)宣傳到戶率100%。
將社會(huì)治理信息納入授信評(píng)價(jià)體系。通過(guò)設(shè)立榮譽(yù)授信額度、貸款利率與信用村等級(jí)掛鉤等方式，把農(nóng)戶道德情況、黨員先鋒等轉(zhuǎn)化為金融財(cái)富，將鄉(xiāng)村黨建“軟環(huán)境”變?yōu)槿谫Y“硬實(shí)力”，有力推動(dòng)鄉(xiāng)村現(xiàn)代化社會(huì)治理體系建設(shè)，助力培育新時(shí)代文明鄉(xiāng)風(fēng)。截至目前，該行各項(xiàng)貸款余額65.41億元，較年初增長(zhǎng)8.71億元，增幅15.37%。
突出信貸支持量身定做農(nóng)村企業(yè)發(fā)展通行證
“不托關(guān)系不找人，上門推薦貸款，利率還低。 ”陵城一家從事土工布行業(yè)的企業(yè)負(fù)責(zé)人劉善冰對(duì)該行普惠金融服務(wù)由衷贊嘆。去年年初，隨著企業(yè)規(guī)模的逐漸壯大，也讓劉善冰多了一份煩惱：“原料采購(gòu)、廠房擴(kuò)建、設(shè)備升級(jí)等等都需要大量的資金支持。 ”在陵城農(nóng)商行公司部組織開展的走訪活動(dòng)中，客戶經(jīng)理了解到該公司的情況后，第一時(shí)間針對(duì)企業(yè)基本情況，精準(zhǔn)施策，最終通過(guò)普惠小微貸款給該公司發(fā)放信用貸款300萬(wàn)元，這只是陵城農(nóng)商銀行主動(dòng)為企業(yè)紓困解憂的一個(gè)縮影。
近年，該行加大金融產(chǎn)品、金融服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的支持力度。
提供優(yōu)惠利率。以LPR形成機(jī)制為基礎(chǔ)，實(shí)施差異化利率管理，對(duì)轄區(qū)重點(diǎn)企業(yè)，及時(shí)上門、主動(dòng)幫扶，提供優(yōu)惠利率信貸支持，減輕困難企業(yè)負(fù)擔(dān)。目前，該行普惠型小微企業(yè)貸款本年累放平均加權(quán)利率較年初下降1.28個(gè)百分點(diǎn)，有效確保企業(yè)融資成本降低到位。
降低融資成本。著力推廣無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，對(duì)存量企業(yè)客戶，通過(guò)提前介入、減少中間環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)貸款無(wú)縫隙對(duì)接，同時(shí)減少企業(yè)融資成本，支持企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。累計(jì)為281家個(gè)體工商戶年節(jié)約融資成本275萬(wàn)余元，為180家企業(yè)及小微企業(yè)主年節(jié)約融資成本3063萬(wàn)余元。
落實(shí)優(yōu)惠政策。主動(dòng)篩選全行到期小微企業(yè)貸款，加大延期還本付息政策落地，運(yùn)用續(xù)貸、調(diào)整還款計(jì)劃等方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可控的小微企業(yè)貸款做到應(yīng)延盡延。目前，累計(jì)為96家小微企業(yè)延期還本付息，涉及金額8.67億元，累計(jì)已延期普惠小微企業(yè)貸款6300萬(wàn)元。