□紀(jì)哲
??? 如今，老百姓財(cái)富多起來了，理財(cái)觀念強(qiáng)了，既需要保值增值，又需要支付便利，專業(yè)網(wǎng)站和相關(guān)產(chǎn)品的出現(xiàn)同時(shí)滿足了這兩種需求
??? 理財(cái)門檻不再是5萬元，幾塊錢也可以。2013年末，“草根理財(cái)神器”余額寶規(guī)模突破1853億元。2014年初，蘇寧“零錢寶”于13日上線，微信理財(cái)通也將上線?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)市場奪人眼球，讓不少專業(yè)人士大呼：互聯(lián)時(shí)代，金融的玩法開始變了。
??? 玩法的改變，意味著參與者的改變。手機(jī)裝上APP（應(yīng)用軟件），零散的資金就可以買到貨幣基金。金融理財(cái)迎來了平民時(shí)代：金融不再只是投行人士、基金經(jīng)理等人群的俱樂部，人人皆可涉足金融領(lǐng)域。
??? 金融是高管控領(lǐng)域，恰恰最先被互聯(lián)網(wǎng)突破，可以說，互聯(lián)網(wǎng)是天生的顛覆者，讓金融更開放和普惠，讓不懂金融或不夠條件的人們也能感受到金融的力量。
??? 過去談起金融，人們首先想起的是專業(yè)化、神秘化，比如老百姓一般弄不清“7日年化收益率”后的真實(shí)收益，搞不懂“新三板擴(kuò)容”的意義。其次是精英化，談起保薦人、注冊會(huì)計(jì)師、基金經(jīng)理等，總讓人感覺高不可攀，大量資本和資訊在精英圈子中流動(dòng)。基于市場不完美和信息不對(duì)稱，金融掌握定價(jià)權(quán)，影響市場的走勢，自然好賺錢，而要加入這樣的圈子則壁壘重重。最后，金融還“嫌貧愛富”，更愿意服務(wù)大企業(yè)、大客戶，而對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)村、個(gè)人服務(wù)不足。
??? 互聯(lián)網(wǎng)本質(zhì)是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的平等交互與分享，而銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)置正是對(duì)此種高效對(duì)接的阻斷，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫老百姓打破了金融藩籬。如今，老百姓財(cái)富多起來了，理財(cái)觀念強(qiáng)了，既需要保值增值，又需要支付便利，專業(yè)網(wǎng)站和相關(guān)產(chǎn)品的出現(xiàn)同時(shí)滿足了這兩種需求。比如余額寶，“轉(zhuǎn)入”實(shí)現(xiàn)投資功能，獲取較高收益；“轉(zhuǎn)出”則實(shí)現(xiàn)支付或轉(zhuǎn)賬功能，還免了手續(xù)費(fèi)。
??? 我們相信，在不遠(yuǎn)的將來，大多數(shù)老百姓不需要懂得深?yuàn)W的模型、精巧的定價(jià)方式，也不需要明白軟件技術(shù)，只要在指尖上，就能“玩轉(zhuǎn)”復(fù)雜的金融工具。當(dāng)然，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管控和提示，互聯(lián)網(wǎng)金融也不能大意。
??? 互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的好處遠(yuǎn)不止這些。一直以來，小微企業(yè)融資難，傳統(tǒng)金融不愿去做。現(xiàn)在，電商利用積累下的海量企業(yè)數(shù)據(jù)和信用記錄，通過云計(jì)算平臺(tái)對(duì)客戶信息進(jìn)行挖掘、預(yù)測還款能力，使得風(fēng)險(xiǎn)可控和交易成本降低，為許多人實(shí)現(xiàn)了夢想。還可以預(yù)見，在基礎(chǔ)金融供給不足的農(nóng)村，通過移動(dòng)互聯(lián)、電子銀行等渠道的建設(shè)，將打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
??? 總的來看，互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)了公平和效率，讓人人皆享有金融權(quán)利。未來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還將有助于完善投融資功能和支付體系，有助于多層次金融需求的滿足，更有助于普惠金融的實(shí)現(xiàn)。