德州晚報全媒體記者于海琳 攝影 李琪 通訊員郅岳
隨著花唄、京東白條、美團借錢、QQ微粒貸、信用卡等各種借貸金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，超前消費觀念逐漸盛行起來。大到買房買車，小到手機服飾，衣食住行都可以采取先借款后分期付款的方式，進行提前消費。
信貸消費可解“燃眉之急”
作為一名網(wǎng)購達人，90后市民王女士熱衷于在各種購物節(jié)囤貨，對她而言，“超前消費”與“省錢”是可以劃等號的。“趁著各大電商平臺優(yōu)惠促銷，我把未來幾個月之內(nèi)會用到的物品都下單了。截至目前，核算下來，比原價優(yōu)惠了一千四百多元。”王女士介紹，這些商品她都選擇了用“花唄”支付，等下個月發(fā)了工資再還款?！斑x擇‘花唄’支付不僅有紅包可以抵現(xiàn)，還可以在短時間內(nèi)緩解經(jīng)濟壓力，我覺得挺方便的?！?/p>
剛剛換了新工作的90后市民蘇女士，前幾天因為牙疼難耐到診所就診，被告知需要做兩顆牙的根管和牙冠的治療，共計需要七千多元?！耙驗槲疫€在實習期，工資并不高，手里也沒有多少存款，突然要拿出這么多錢，對我來說還是挺困難的?！碧K女士說，還好有“借唄”可以解燃眉之急，“我從‘借唄’里提現(xiàn)了八千元用于治療，分12期還款，等月底發(fā)了工資可以先還一部分?！?/p>
“我和妻子每個月要還車貸房貸，還要負擔日常開銷，上有老下有小的日子，計劃總是趕不上變化?！?0后張先生告訴記者，雖然自己平時不會主動使用“花唄”“借唄”等網(wǎng)上借貸產(chǎn)品，但如果碰上突發(fā)事情，還是會考慮用它“解困”。“如果平時掃到了花唄紅包，我也會在付款時主動出示花唄付款碼，但平時還是要做到理性消費，避免超出預算?！?/p>
多數(shù)大學生習慣使用借貸產(chǎn)品
12月20日，記者來到德州學院隨機采訪了30多名在校大學生對信貸產(chǎn)品的使用情況，其中28名學生都有使用信貸產(chǎn)品的習慣，而“花唄”則是他們使用最多的一款信貸產(chǎn)品。
“前段時間我的手機不小心摔壞了，沒敢跟家里人說，選擇了用‘花唄’分24期付款買了一部新手機?，F(xiàn)在每個月只需還款181元，也沒有多余的手續(xù)費和利息?！贝笕龑W生小燕表示，許多消費信貸并不需要用戶承擔成本，只需按時還款即可，這樣不僅沒有增加債務(wù)負擔，反而讓自己的生活更加便捷。
“雖然每個月家里都會按時給我生活費，但我還是習慣用花唄支付，等還款日到了再用生活費還款。這樣，手里有現(xiàn)金，平時應(yīng)急的時候也能方便一些?！贝笏膶W生小磊告訴記者，自己這段時間都在準備畢業(yè)創(chuàng)作，日常很多開銷都與最初的資金規(guī)劃有很大出入，于是信貸產(chǎn)品成了“臨時救場”的好幫手。
“雙十一買的東西剛剛還完款，這個月絕對不能再超前消費了。”大二學生小朱告訴記者，現(xiàn)在自己每個月拿到手的生活費都用來還上個月的支出，“這樣一來，身上的錢所剩無幾，又不得不繼續(xù)用花唄消費，我覺得這是一個惡性循環(huán)?！痹诓稍L中，和小朱有類似經(jīng)歷的學生不在少數(shù)：自從開通了某些信貸產(chǎn)品，自己從“月光族”變成了“月欠族”。
面對“雙刃劍”理性消費是關(guān)鍵
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，無論是在校學生，還是職場打工人，都坦言自己一旦開通“花唄”等借貸產(chǎn)品后，面對消費的誘惑，多少都會存在一些不理智的超前消費行為，到了還款日卻無力償還，最后一團亂麻，出現(xiàn)了從各種消費貸款平臺拆東墻補西墻的局面。
一位不愿意透露姓名的市民表示，自己在大學時因一時虛榮，利用借貸產(chǎn)品消費了幾千元，以至于在后續(xù)很長時間內(nèi)都要絞盡腦汁想辦法償還債務(wù)。為了不讓利息越滾越高，也嘗試過利用各種消費貸款平臺來回倒錢，但最后還是依靠父母的力量一次性償還了所有債務(wù)。“借錢的時候沒想太多，只覺得有錢就花，反正利息看起來一個月只需要還一點點錢，但手續(xù)費、分期服務(wù)費以及變相利滾利的層層加碼，最終還是會讓人招架不住?！?/p>
市民孫先生表示，上個月“雙十一”，自己買了很多東西，最后還款賬單顯示有四千多，這已經(jīng)占到了他工資的一大半了?！白詮拈_通了借貸產(chǎn)品，自己總是過于依賴這種‘這月買下月還’的消費方式。付款的時候只是一串數(shù)字，還款的時候‘捶胸頓足’，不知不覺中就養(yǎng)成了花錢大手大腳的毛病。”
此外，也有市民反映，部分信貸產(chǎn)品有誘導消費的嫌疑。“我關(guān)閉了‘花唄’以后，在選擇付款時，支付寶會提示我開通‘花唄’可以獲得隨機減免紅包?！睂W生小劉說道，為了“薅羊毛”，自己又重新開通了花唄。
若出現(xiàn)逾期問題或影響個人征信
目前，征信已經(jīng)滲透進我們生活中的方方面面，如申請貸款、信用卡審批、任職資格審查、員工錄取審核等，征信報告都在扮演著越來越重要的角色。值得注意的是，如果發(fā)放信貸產(chǎn)品的機構(gòu)已經(jīng)接入央行的征信系統(tǒng)，那么個人用戶在使用時如出現(xiàn)違約、逾期等行為，都會對用戶未來的房貸、車貸等產(chǎn)生影響。
“前幾天，我心血來潮想要查詢自己的征信情況，于是在工行的手機銀行上進行了申請，當我看到征信報告后，我也看到了自己在花唄、借唄上使用資金的情況，借款日期、分期還款的情況，每一筆都清清楚楚。”市民王女士說。
“人們常用的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品‘借唄’已經(jīng)接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，‘花唄’近期也正在以服務(wù)升級的模式接入征信系統(tǒng)?！敝袊嗣胥y行德州市中心支行征信管理科工作人員告訴記者，借唄是支付寶推出的一款用于個人消費的借款服務(wù)，按照借唄系統(tǒng)的綜合評估，用戶可以申請不同額度的貸款，如市民在使用過程中未能按時還款，逾期記錄將會被上傳至征信系統(tǒng)，影響個人信用狀況。
業(yè)內(nèi)人士提醒市民特別是學生等年輕群體，要樹立理性的消費觀念，綜合考慮自身的還款能力，合理使用借唄、花唄等借貸產(chǎn)品，保持良好的信用記錄。如不慎產(chǎn)生了不良記錄，應(yīng)及時向金融機構(gòu)或中國人民銀行咨詢，任何聲稱能夠有償修復征信的行為均屬詐騙，市民應(yīng)保持警惕，切勿輕信。