——多家銀行再度清理“睡眠賬戶”

德州晚報全媒體記者王南

日前，多家銀行紛紛發(fā)布公告，再度啟動清理“睡眠賬戶”行動，對個人長期不動戶及一人多戶開展排查清理。

眼下，隨著“智能銀行”的建設(shè)，申請銀行卡只需要在銀行多功能自助機上即可辦理，申請一張銀行卡只需要幾分鐘時間。辦卡方便的同時，市民也要了解清楚用卡的規(guī)范，特別是應(yīng)該知道如何處理這些廢棄卡。

多家銀行清理“睡眠賬戶”

“為保障您的賬戶與資金安全，便于您合理安排和使用個人銀行賬戶資源，我行將持續(xù)開展‘長期不動’‘一人多戶’等個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）的排查工作。”日前，不少銀行相繼發(fā)出公告，對于“睡眠賬戶”出手清理。

中國工商銀行在公告中表示，排查的范圍為截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶。同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結(jié)算賬戶，且未在工商銀行營業(yè)網(wǎng)點對使用多個賬戶的情況進行合理性說明的賬戶，其賬戶功能調(diào)整為只收不付。該行同時提及，如用戶的賬戶在“長期不動”銀行賬戶排查范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，可在規(guī)定時間之前完成一筆動賬交易。

中國銀行也于近日發(fā)布公告稱，將對近三年（含）無交易，余額小于等于10元（人民幣）的賬戶，以及同一個客戶開立多個結(jié)算賬戶，即名下持有的4個（不含）以上I類賬戶，陸續(xù)按監(jiān)管規(guī)定暫停金融服務(wù)。

事實上，早在2021年年初，多家銀行便發(fā)布公告清理“睡眠卡”，將對異常賬戶進行清理，一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

銀行開展清理“睡眠賬戶”行動，可以大大減少客戶信息維護、數(shù)據(jù)存儲容量等成本，但更主要的是為了加強銀行的賬戶管理，遏制跨境賭博、電信詐騙等違法違規(guī)活動蔓延。

此輪清理范圍和力度加大

前幾天去銀行辦理借記卡的王女士對此“睡眠賬戶”清理行動深有感觸。

王女士想再辦理一張借記卡時發(fā)現(xiàn)無法辦理，在銀行工作人員的查詢下才得知，她名下已有六張銀行卡，但是使用的只有兩張，剩下的四張都是“睡眠卡”。

“我早就忘了什么時間，在什么情況下辦理的這些銀行卡?！蓖跖空f。隨后，王女士在銀行工作人員的指引下銷戶后，才又重新辦理了一張。

而像王女士這樣情況的市民不在少數(shù)。很多市民出于各種原因，手中存在不少銀行卡，但其中有些銀行卡卻并不經(jīng)常使用，閑置的銀行卡就會進入“睡眠”狀態(tài)。

記者走訪德州多家銀行網(wǎng)點了解到，近幾年，清理“睡眠賬戶”始終是各家銀行的重點工作之一，但此輪清理行動明顯比以前更加嚴(yán)格。

“此前不少銀行主要是對賬戶余額為0的‘睡眠賬戶’進行清理，而此次清理范圍有所擴大，活期賬戶余額低于10元都將被納入‘睡眠賬戶’。”德州市某銀行工作人員表示，之所以清理力度和范圍不斷加大，是因為銀行卡販賣是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的主要原因之一，作為銀行賬戶的第一道防線，各大銀行將不斷落實人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。

據(jù)該工作人員介紹，實際上，銀行開展清理“睡眠賬戶”的行動已實施多年。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨后，清理個人長期不動戶成了多家銀行的工作重點。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行等銀行也都曾發(fā)布過類似通知，對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行清理。此外，除加大對個人銀行賬戶的清理力度外，銀行也在加大對對公賬戶的整改。

閑置的銀行卡可主動注銷

建行德州分行的工作人員建議，持卡人務(wù)必管理保護好自己的銀行卡，對于確實已經(jīng)不再使用的銀行卡可主動注銷，以免被不法分子利用。目前，大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡。

該工作人員表示，市民管理個人的銀行賬戶要有賬戶盤點和風(fēng)險管理意識。賬戶盤點意識是指定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況；風(fēng)險管理意識是指在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，對冗余賬戶及時注銷，以避免被不法利用的風(fēng)險。需要特別強調(diào)的是，千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶，確保銀行卡的安全。

“各家銀行對于‘睡眠卡’的確認(rèn)和清理非常審慎，符合清理條件的‘睡眠卡’均為長期無交易的賬戶，而像社?？?、醫(yī)?？ǖ染哂忻裆再|(zhì)的銀行卡及存在簽約關(guān)系的銀行卡，均不會被清理。”該工作人員提醒市民，應(yīng)摸清個人賬戶“家底”，及時喚醒或注銷“沉睡”的銀行卡，而對于在使用的銀行卡，建議開通賬戶余額變動短信提醒功能，以及時掌握賬戶變動情況。