截至6月末，工行德州分行科創(chuàng)貸款余額近60億元——

金融服務助“專精特新”加速跑

工行德州分行黨委書記、行長湯凱（右一）到“專精特新”企業(yè)進行調(diào)研

工行德州分行支持德州某生態(tài)科技企業(yè)新建智能化高性能纖維高端定制項目（資料圖）

□本報記者楊光艷本報通訊員陳錕宋開峰宋雅清

“多虧工商銀行，在我們急需資金時雪中送炭，保證了我們項目的如期投產(chǎn)，真是關鍵時刻見真情！”德州某生態(tài)科技有限公司負責人感慨萬千。

該生態(tài)科技有限公司是一家生產(chǎn)差別化紗線的省級“專精特新”企業(yè)，正在建設的智能化高性能纖維高端定制項目屬于山東省新舊動能轉(zhuǎn)換項目，已進入施工收尾和設備安裝調(diào)試階段。作為山東省內(nèi)紡織行業(yè)首個“黑燈工廠”，項目建成后萬錠用工人數(shù)降至20人，將推動德州制造業(yè)邁入4.0時代。了解企業(yè)情況后，工行德州分行多方運作，在第一時間牽頭組建行外銀團貸款，支持項目建設資金5.9億元，確保了項目的及時投產(chǎn)。

“專精特新”企業(yè)對于推動地區(qū)經(jīng)濟增長、深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略具有重要意義。今年以來，工行德州分行守正創(chuàng)新，持續(xù)提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性，有針對性加大對“專精特新”、高新技術企業(yè)等科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度，有效促進各類產(chǎn)品服務與企業(yè)需求精準對接，助力“專精特新”企業(yè)發(fā)展跑出新速度。截至6月末，工行德州分行科創(chuàng)貸款余額近60億元，上半年累放近20億元，服務科創(chuàng)企業(yè)客戶160戶，較年初增加20余戶，走在同業(yè)的前列。

轉(zhuǎn)換角色拓展金融服務深度

為更好支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展，工行德州分行開展了綜合金融服務創(chuàng)新試點工作，以擴展“專精特新”企業(yè)金融服務深度。

德州恒力電機有限責任公司專業(yè)從事船用電動機制造66年，是國內(nèi)最大的艦船用電動機生產(chǎn)廠家及省內(nèi)唯一批量生產(chǎn)船用電動機的廠家，是德州市14家“專精特新”小巨人企業(yè)之一。工行德州分行第一時間選擇德州恒力電機有限責任公司作為本次創(chuàng)新試點企業(yè)。

試點工作開展以來，該行積極與市銀保監(jiān)局對接聯(lián)動，從試點企業(yè)發(fā)展實際和規(guī)劃為切入點，借力工行集團優(yōu)勢，邀請省行分管行領導、工銀投資相關負責人前往企業(yè)座談，全方位提升綜合金融服務的深度和廣度。目前，已為企業(yè)整體搬遷項目申請項目貸款1.5億元。

工行德州分行轉(zhuǎn)變角色定位，從單純的信貸投放轉(zhuǎn)為金融服務，為企業(yè)提供涵蓋存款、貸款、投貸聯(lián)動、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多方位的服務方案。根據(jù)“專精特新”企業(yè)處于不同的發(fā)展階段，工行德州分行應用大數(shù)據(jù)手段，綜合利用行業(yè)交易結(jié)算以及外部征信、稅務、海關等信息，加強信用評價和風險管控，進一步提升對企業(yè)的可持續(xù)服務能力和水平。

專項行動提升企業(yè)獲貸速度

工行德州分行高度重視“專精特新”等科創(chuàng)企業(yè)拓戶工作，圍繞高新技術企業(yè)、“專精特新”小巨人、制造業(yè)單項冠軍等科技創(chuàng)新重點客群，在全市范圍內(nèi)開展“春苗行動”專項服務活動，認真梳理相關部門推薦的科技企業(yè)清單和出臺的最新政策，及時向轄內(nèi)支行傳導，要求各支行對照客戶清單逐戶分包到人，及時對接，從中篩選出符合信貸準入條件及有資金需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，為其“送政策、送服務、送資金”，服務流程暢快化。

山東宇影光學儀器有限公司是省高新技術企業(yè)，生產(chǎn)銷售各類透視鏡、激光屏幕等高新產(chǎn)品。今年以來，該企業(yè)由于購銷訂單增加，急需補充流動資金用于原材料采購儲備。在“春苗行動”等專項行動中，工行德州分行獲悉企業(yè)需求后，僅用1天時間就為該企業(yè)審批落地銀擔授信500萬元，為企業(yè)解決了資金難題。

該行充分發(fā)揮了工行數(shù)字普惠線上產(chǎn)品模型優(yōu)勢、效率優(yōu)勢、流程優(yōu)勢，加大資源配置傾斜力度，對優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)型“白名單”客戶從業(yè)務上報到貸款投放不超過三個工作日，全面提升了融資服務效能。

降低門檻加大信貸投放力度

德州某電梯有限公司專門從事電梯及電梯配件的生產(chǎn)、制造、銷售，屬周邊地區(qū)較大的電梯配件專業(yè)經(jīng)營公司。受上半年全國疫情多點暴發(fā)等影響，企業(yè)訂單雖然供不應求，但電梯交貨時間不得不推遲，貨款也無法及時到位，資金周轉(zhuǎn)不暢。工行德州分行了解這一情況后，立馬著手制定融資方案?？紤]到該企業(yè)為德州市、區(qū)科學技術局認定的科技型小微企業(yè)，符合工行科創(chuàng)貸要求，最終成功為其辦理“科創(chuàng)貸”500萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。

“專精特新”等科創(chuàng)型企業(yè)普遍存在輕資產(chǎn)、高研發(fā)、體量小、投入高等特點，而傳統(tǒng)銀行貸款更偏重企業(yè)有形資產(chǎn)。工行德州分行積極運用總省行科創(chuàng)企業(yè)專屬評級、授信模型，注重未來成長潛力，從科研成果、市場競爭力等角度綜合評價，轉(zhuǎn)變思路，由“押得住”向“看得準”轉(zhuǎn)變，進一步降低企業(yè)“融資門檻”。凝聚政銀合力，強化金融支持，借力德州市政府銀擔“總對總”政策優(yōu)勢，大力推廣國擔快貸線上產(chǎn)品，破解“專精特新”等科創(chuàng)型企業(yè)抵押擔保難題；與山東省科技廳、德州市科技局簽訂《科技成果轉(zhuǎn)化貸款風險補償合作協(xié)議》，拓寬科創(chuàng)型小微企業(yè)金融服務渠道。今年以來，該行累計為德州31戶“專精特新”小微企業(yè)發(fā)放銀擔“總對總”——國擔快貸近7000萬元，累計投放備案“科技成果轉(zhuǎn)化”貸款1.2億元。

“‘專精特新’企業(yè)是中國制造的重要支撐，也是強鏈補鏈的關鍵所在，作為支持實體經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，下一步我們將充分把握山東‘十四五’科創(chuàng)市場發(fā)展機遇，聚焦國家所需、金融所能，發(fā)揮工行所長，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務，提升金融服務的精準性和直達性，助力‘專精特新’企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！惫ば械轮莘中悬h委書記、行長湯凱表示。