——保留必要支出外 保證50%的年終獎(jiǎng)用于理財(cái)
德州新聞網(wǎng)訊(德州晚報(bào)全媒體記者王南)
臨近春節(jié),為慶祝傳統(tǒng)節(jié)日的到來,讓大家富裕過年,各單位都有發(fā)放年終獎(jiǎng)的習(xí)慣。少則幾千元,多則幾萬元,這段時(shí)間大家手中的資金比較富余。但是此時(shí),也是容易沖動(dòng)消費(fèi)、理財(cái)踩坑的時(shí)候。有的人,年終獎(jiǎng)一到手,就想著要犒勞自己,購買垂涎已久的奢侈品,眼睛不眨一下就剁手買了,年還沒有過完,年終獎(jiǎng)就揮霍一空。其實(shí),年終獎(jiǎng)管理是投資理財(cái)?shù)闹匾画h(huán),如何把全年最大的一筆工資性收入打理好,直接關(guān)系到全年的投資理財(cái)收益。1月19日,建行德州分行理財(cái)師張?jiān)吕そo出了自己的建議。
張?jiān)吕ふf,對(duì)于年終獎(jiǎng),首先要做好分配計(jì)劃,把年終獎(jiǎng)放進(jìn)不同的開銷籃子里?!皠傂灾С鲆崆皞浜?,例如房屋貸款、需要清償?shù)膫鶆?wù)、孩子的學(xué)費(fèi)、全家的保險(xiǎn)費(fèi)用等。如果有預(yù)留家庭備用金的習(xí)慣,那么年終獎(jiǎng)到手之后,也應(yīng)該補(bǔ)足家庭備用金?!睆?jiān)吕ふf,春節(jié)期間人情方面的開銷是很大的,給爸媽長(zhǎng)輩的過節(jié)費(fèi)、給晚輩的壓歲錢、給長(zhǎng)輩拜年的禮品、各種同學(xué)聚會(huì)的開銷等,這些都是要提前考慮和準(zhǔn)備的??鄢齽傂灾С龊腿饲橘M(fèi)用,至少應(yīng)該保證留好50%的年終獎(jiǎng)用于投資理財(cái),逐漸建立自己的“小金庫”。
“如果把財(cái)富管理比作一艘船,那么固定收益類產(chǎn)品是船體,要保證家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穩(wěn)固;家庭保險(xiǎn)是救生圈,用作防范風(fēng)險(xiǎn);權(quán)益類投資是風(fēng)帆,給船的航行提供速度。每個(gè)家庭要根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行配置?!彼f,“可以購買一些收益較高的固收類資產(chǎn),提前鎖定較高收益。銀行固收類產(chǎn)品主要包括:大額存單、定期存款、結(jié)構(gòu)性存款等,這些產(chǎn)品的安全性能很高,是保證家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定的重要工具?!?/p>
為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),可以根據(jù)家庭實(shí)際,配置醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等必要的保障類保險(xiǎn),把家庭財(cái)富鎖進(jìn)保險(xiǎn)箱?!斑€可以根據(jù)自身實(shí)際,調(diào)整資產(chǎn)配置比例。每個(gè)家庭和個(gè)人面對(duì)的實(shí)際情況是不同的,要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭狀況和投資目的,具體確定資產(chǎn)配置比例?!睆?jiān)吕ふf。如果是老年人家庭,投資理財(cái)以穩(wěn)健保本為主,可以考慮80%固收類資產(chǎn)+10%保險(xiǎn)+10%基金定投。對(duì)于中青年家庭,可以用時(shí)間換收益,使用更激進(jìn)一些的資產(chǎn)配置方案,以求更高收益,可以考慮40%固收類資產(chǎn)+20%保險(xiǎn)+40%基金定投。