3月23日，市政府新聞辦召開(kāi)《德州市重點(diǎn)金融服務(wù)企業(yè)（項(xiàng)目）工作制度》（試行）解讀新聞發(fā)布會(huì)，市地方金融監(jiān)管局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)孫洪魁，中國(guó)人民銀行德州市中心支行黨委委員、副行長(zhǎng)李振林出席發(fā)布會(huì)，對(duì)制度進(jìn)行介紹和解讀。

一、背景及意義

融資難、融資貴是企業(yè)特別是民營(yíng)中小企業(yè)一直以來(lái)反映的老大難問(wèn)題，與之相對(duì)應(yīng)的是金融機(jī)構(gòu)投資（投放貸款）難、投資貴，主要體現(xiàn)在金融供需雙方（即投、融資兩方）的尋找、考察、商談、增信等綜合成本（即金融交易成本）比較高，而不僅僅是利息或擔(dān)保費(fèi)高等顯性成本高的問(wèn)題。創(chuàng)新設(shè)計(jì)一個(gè)精準(zhǔn)高效的企業(yè)融資服務(wù)工作制度，有效降低金融交易成本是金融管理部門(mén)的重要工作內(nèi)容。為此，市地方金融監(jiān)管局會(huì)同人民銀行德州市中心支行堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、創(chuàng)新服務(wù)思路，探索建立了“重點(diǎn)金融服務(wù)企業(yè)（項(xiàng)目）工作制度”，力求提高投融資效率、有效降低金融交易成本、精準(zhǔn)解決投融資難（貴）問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)“能投快投、應(yīng)投盡投、難投講清”。既方便企業(yè)融資、又服務(wù)金融機(jī)構(gòu)投資、還利于社會(huì)資本尋找優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的、更能協(xié)助國(guó)有地方金融組織落實(shí)盡職免責(zé)原則，努力貢獻(xiàn)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的金融力量，提升企業(yè)融資可獲得性。

二、主要內(nèi)容

《制度》共16條，明確了金服企業(yè)（項(xiàng)目）評(píng)審原則、組織保障、評(píng)審模式、融資支持等內(nèi)容。主要流程：企業(yè)聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)融資，順利的為能投企業(yè)；金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為基本可投又有一定障礙的，可申請(qǐng)公共評(píng)審；公共評(píng)審過(guò)關(guān)的，國(guó)有機(jī)構(gòu)予以增信；市地方金融監(jiān)管局提供文書(shū)建議落實(shí)“盡職免責(zé)”原則。

（一）創(chuàng)建雙層評(píng)審模式，解決企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分類問(wèn)題。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制原則，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審（市場(chǎng)評(píng)審模式）后，確定可以投放貸款或投資的，列為“能投”類企業(yè)。確定基本可投又有一定融資障礙的，市地方金融監(jiān)管局和人行協(xié)調(diào)駐德金融機(jī)構(gòu)專業(yè)評(píng)審人員組成“德州市金融公共評(píng)審專家?guī)臁?，每次隨機(jī)選取10人組成“公共評(píng)審委員會(huì)”，得6票及以上的企業(yè)（項(xiàng)目）列為“應(yīng)投”類企業(yè)（項(xiàng)目），這就是“公共評(píng)審模式”。通過(guò)“市場(chǎng)評(píng)審+公共評(píng)審”的雙層評(píng)審模式，能為投融資市場(chǎng)提供較為精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別判斷，大大降低識(shí)別成本從而帶動(dòng)降低融資成本，還為地方政府提供精準(zhǔn)的金融工作著力點(diǎn)。

（二）建立“投融資局長(zhǎng)行長(zhǎng)接待日”制度，提高融資服務(wù)效率。把“能投”類企業(yè)和“應(yīng)投”類企業(yè)納入“德州市重點(diǎn)金融服務(wù)企業(yè)（項(xiàng)目）”名單（簡(jiǎn)稱“金服企業(yè)（項(xiàng)目）”），每周二、周三為“投融資局長(zhǎng)行長(zhǎng)接待日”，一是調(diào)度“能投”類金服企業(yè)的投融資進(jìn)度并解決相關(guān)手續(xù)性問(wèn)題，加快融資效率；二是分析“應(yīng)投”類金服企業(yè)存在的障礙和問(wèn)題，擬定并落實(shí)解決方案；三是對(duì)“難投”類企業(yè)講清原因，幫助企業(yè)更好地從金融視角把握和改進(jìn)自身的經(jīng)營(yíng)水平，促進(jìn)提升融資能力。

（三）主動(dòng)承擔(dān)“盡職免責(zé)建議”責(zé)任，提高（國(guó)有）地方金融組織積極性。“應(yīng)投”類金服企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基本可控但又有一定的風(fēng)險(xiǎn)瑕疵（缺少抵質(zhì)押等），政府性融資擔(dān)保公司等國(guó)有地方金融組織為“應(yīng)投”類金服企業(yè)（項(xiàng)目）提供金融服務(wù)造成風(fēng)險(xiǎn)損失的，市地方金融監(jiān)管局主動(dòng)擔(dān)責(zé)，出具書(shū)面手續(xù)建議相關(guān)部門(mén)按“盡職免責(zé)”原則免除其相關(guān)責(zé)任，有效解決不敢擔(dān)和不愿擔(dān)的問(wèn)題，有效解決相關(guān)工作人員的“后顧之憂”。這有利于國(guó)有地方金融組織輕裝上陣，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

（四）綜合運(yùn)用評(píng)審成果，金服企業(yè)獲得附加金融服務(wù)價(jià)值。金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保公司可按20:80比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為金服企業(yè)提供單個(gè)銀行累計(jì)授信1000萬(wàn)元（涉農(nóng)類的500萬(wàn)元）以內(nèi)融資服務(wù)，并執(zhí)行不超過(guò)1%的優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率。金服企業(yè)制度為金融機(jī)構(gòu)提供了優(yōu)質(zhì)客戶名單，各金融機(jī)構(gòu)會(huì)主動(dòng)優(yōu)先提供“無(wú)縫續(xù)貸”、股權(quán)投資等相關(guān)金融服務(wù)。金服制度會(huì)吸引各類國(guó)有或民營(yíng)類第三方機(jī)構(gòu)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、供應(yīng)鏈金融等增信或融資服務(wù)，能有效降低企業(yè)的融資成本。

三、工作進(jìn)展情況

（一）制定工作制度并做好社會(huì)宣傳。目前，市地方金融監(jiān)管局已和人民銀行德州市中心支行聯(lián)合印發(fā)了《德州市重點(diǎn)金融服務(wù)企業(yè)（項(xiàng)目）工作制度》，在起草制定過(guò)程中，廣泛征求意見(jiàn)建議，先后于3月1日、3月8日組織相關(guān)金融管理部門(mén)及銀行機(jī)構(gòu)召開(kāi)會(huì)議征求了意見(jiàn)建議，并書(shū)面征求了法律顧問(wèn)、部分企業(yè)意見(jiàn)。下一步將加大宣傳力度，促進(jìn)廣大企業(yè)特別是中小企業(yè)知曉并運(yùn)用好這一制度。

（二）組建金融投資顧問(wèn)團(tuán)和公共評(píng)審專家?guī)臁?/span>目前已組建了以駐德州金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人為成員的“德州市金融顧問(wèn)團(tuán)”，為制度落實(shí)提供咨詢指導(dǎo)服務(wù)。每家銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)推薦了2-3名在授信審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審等方面具有豐富經(jīng)驗(yàn)的部門(mén)負(fù)責(zé)人組建了“德州市金融服務(wù)公共評(píng)審專家?guī)臁薄?/p>

（三）制定《企業(yè)（項(xiàng)目）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估考察報(bào)告（1.0版）》模板。收集整理了各金融（銀行）機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告樣本，正在綜合樣本要求制作統(tǒng)一考察模板，供企業(yè)申請(qǐng)公共評(píng)審時(shí)使用。該工作兩周內(nèi)即可完成第一版。

（四）建立投融資局長(zhǎng)接待日制度。制度初稿已經(jīng)完成，上述工作完成后，企業(yè)有需求時(shí)即可投入運(yùn)行。

近期，市地方金融監(jiān)管局把該制度先運(yùn)用到貸款領(lǐng)域。隨著工作的進(jìn)展及制度的逐步完善，將向股權(quán)投融資等領(lǐng)域延伸。相信經(jīng)過(guò)政金企一段時(shí)間的共同努力，我市將在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、提高投融資效率、降低金融交易成本、優(yōu)化金融資源配置等方面取得新的成效，為優(yōu)化全市營(yíng)商環(huán)境做出金融貢獻(xiàn)。

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記者|鄭東巖 編輯|梁思佳
審核|張曉航 終審|朱代軍