政企溝通解難題

幫扶送到田間地頭

“銀擔(dān)”合作推行“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”

山東魯糧食品有限公司生產(chǎn)車間

□文/圖本報(bào)記者 鐘偉 本報(bào)通訊員 劉磊

齊河是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)業(yè)人口較多，農(nóng)業(yè)發(fā)展資金需求量大。長期以來，由于風(fēng)險偏高、缺少有效抵押物等原因，貸款難問題一直困擾農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。許多農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不得不求助于民間借貸，不僅增加了融資成本，還滋生了許多發(fā)展風(fēng)險。要實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，金融該如何為農(nóng)村農(nóng)業(yè)服務(wù)？為鄉(xiāng)村振興賦能？

從2017年開始，我縣與省農(nóng)擔(dān)公司合作，積極開展農(nóng)業(yè)擔(dān)保試點(diǎn)工作。我縣成立了專門的工作機(jī)構(gòu)——省農(nóng)擔(dān)公司齊河辦事處，建立了政、銀、擔(dān)”合作新機(jī)制，大力推廣“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)。省農(nóng)擔(dān)公司、縣財(cái)政和合作銀行按照6:2:2的比例分擔(dān)風(fēng)險，共同為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保，縣財(cái)政為此安排1000萬元建立風(fēng)險基金，從根本上解決了農(nóng)業(yè)貸款“難、貴、煩”的問題。

強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng) 政策先行

為了推動農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，我縣在今年印發(fā)的《關(guān)于加快優(yōu)質(zhì)綠色高效農(nóng)業(yè)大縣建設(shè)的實(shí)施意見》中把大力推廣“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”作為金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要措施，納入了縣里考核?！兑庖姟芬蠼衲陜粼觥棒敁?dān)惠農(nóng)貸”貸款不低于4億元，并保持逐年增長的趨勢；明確了縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣財(cái)政局、縣發(fā)改局、縣工信局、縣地方金融風(fēng)險監(jiān)測中心、人民銀行齊河支行、德州銀保監(jiān)分局齊河監(jiān)管組、省農(nóng)擔(dān)公司齊河辦事處等責(zé)任單位強(qiáng)化推動落實(shí)；并在附件《齊河縣2021年加快優(yōu)質(zhì)綠色高效農(nóng)業(yè)大縣建設(shè)重點(diǎn)工作》中列為主要目標(biāo)之一。

“要撬動更多金融資本投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村，切實(shí)放大財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)效應(yīng)，打破制約農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸，‘魯擔(dān)惠農(nóng)貸’發(fā)揮了極大的作用?！笨h農(nóng)業(yè)農(nóng)村局副局長、省農(nóng)擔(dān)公司齊河辦事處主任劉志慶介紹，“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”是全面推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作的具體體現(xiàn)，通過發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”作用，引導(dǎo)更多金融活水流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域，有效地解決了三農(nóng)領(lǐng)域貸款抵押不足、費(fèi)率過高、手續(xù)繁瑣的問題，實(shí)現(xiàn)了“政、銀、擔(dān)”協(xié)同推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)，政策先行，為推行“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，齊河縣人民政府和山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司簽訂的政擔(dān)合作協(xié)議中，明確政府方面會建立對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作考核制度，并根據(jù)考核結(jié)果進(jìn)行獎勵或問責(zé)，充分調(diào)動各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）推動農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作的積極性和主動性；出臺對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的鼓勵政策，進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)農(nóng)村信貸投放的積極性，形成金融機(jī)構(gòu)競爭支農(nóng)的良好局面；出臺對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保貸款利息補(bǔ)貼或保費(fèi)補(bǔ)貼辦法，進(jìn)一步降低農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體的融資成本等。

“我們始終秉承‘主動服務(wù)，讓利于民，嚴(yán)控風(fēng)險，互利共贏’的工作理念，推進(jìn)業(yè)務(wù)開展，在全縣形成有活力、可持續(xù)、全覆蓋的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)體系?！眲⒅緫c表示，為了保證貸款的良好發(fā)展，我縣將依法建立失信懲戒機(jī)制，對弄虛作假、逃廢債務(wù)的借款人，政府將取消其享受各類優(yōu)惠政策、財(cái)政補(bǔ)助和政治榮譽(yù)的資格，相關(guān)職能部門將嚴(yán)格落實(shí)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加快推進(jìn)失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機(jī)制建設(shè)的意見》，對失信被執(zhí)行人依法進(jìn)行監(jiān)督、警示和懲戒等。

一次授信 循環(huán)使用

“咱是‘三好’，貸款不用抵押?！闭f起“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，山東魯糧食品有限公司法定代表人李小梅有一肚子的話要講，“從申請到發(fā)放，200萬元貸款一個星期就打到公司賬上，可解了燃眉之急了！”她所說的“三好”指的是山東魯糧食品有限公司符合“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”要求的“人品好、信譽(yù)好以及生產(chǎn)前景好”等條件。

山東魯糧食品有限公司是一家以生產(chǎn)、研發(fā)、低溫烘焙五谷雜糧為主的食品生產(chǎn)企業(yè)。經(jīng)過多年的市場開發(fā)，擁有了自主品牌“五谷空間”現(xiàn)磨豆?jié){料包及養(yǎng)生粉原料市場，銷售渠道輻射全國。為了進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)，2019年企業(yè)在祝阿鎮(zhèn)晏坡路附近投資165萬元建新廠，并引進(jìn)超微粉碎機(jī)、熱風(fēng)旋轉(zhuǎn)爐子以及定制的15臺灌裝機(jī)。去年正準(zhǔn)備大干一場的時候，遭遇了新冠肺炎疫情，原材料上漲、訂單客戶需求量也大……嚴(yán)重壓縮了企業(yè)的生產(chǎn)利潤，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營遭遇到了資金困難。

“說實(shí)話，企業(yè)長期從事農(nóng)產(chǎn)品深加工，效益一直很好，從來沒有申請過貸款。我們從鎮(zhèn)上得知有‘魯擔(dān)惠農(nóng)貸’，特別高興，貸款要求的條件就像量身定做的一般，咱各方面的條件都符合，現(xiàn)在再也不為借錢而心焦了！”這筆賬，李小梅算過，找人拆借和“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”相比，貸款200萬元一年的利息都不到1萬元，真太實(shí)惠了?！叭ツ杲璧?00萬元我們已經(jīng)還清了，今年企業(yè)想再通過‘魯擔(dān)惠農(nóng)貸’貸款200萬用于擴(kuò)大再生產(chǎn)，有了這個貸款，企業(yè)發(fā)展的腰桿子挺得特別直。”

“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”一般貸款額為10萬—300萬元，貸款綜合成本由貸款利率和擔(dān)保費(fèi)率組成，借款人實(shí)際承擔(dān)利率執(zhí)行優(yōu)惠利率，擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行差異化確定，在0.5%—0.75%之間，貸款綜合成本按照國家規(guī)定，確保借款人實(shí)際承擔(dān)的綜合信貸成本控制在8%以內(nèi)。另外，貸款額不超過300萬元按照規(guī)定還本付息的還有貼息政策。貸款擔(dān)保期限原則上不超過3年，對于回收期較長的種植、養(yǎng)殖業(yè)，以及農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的生產(chǎn)經(jīng)營貸款，期限可適當(dāng)放寬。

“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”發(fā)放的流程，也使其受益者十分滿意。齊河縣田然農(nóng)產(chǎn)品有限公司總經(jīng)理司慶洪說，“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”辦理流程手續(xù)簡便，效率還高。原來按照國家政策規(guī)定，貸款者可以申請一般性貸款：一次性借款、一次或分次歸還；如果信用好、經(jīng)營好，還可以申請“循環(huán)貸”：一次授信、循環(huán)使用、隨用隨借、隨時歸還。

“省農(nóng)擔(dān)公司堅(jiān)持以人民為中心，聚焦破解農(nóng)業(yè)融資‘難貴煩’問題，堅(jiān)持讓群眾少跑腿，搭建客戶直通平臺，農(nóng)戶只需要手機(jī)掃描二維碼登錄小程序，即可實(shí)現(xiàn)貸款申請/線上繳費(fèi)操作。構(gòu)建農(nóng)政銀擔(dān)合作機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化銀擔(dān)合作模式，實(shí)施流程再造/錯位作業(yè)，30萬元以下農(nóng)耕貸實(shí)現(xiàn)秒批，50萬元以下項(xiàng)目當(dāng)天即可完成審批，100萬元以上項(xiàng)目縮短至5至7天?！笔∞r(nóng)擔(dān)公司德州管理中心業(yè)務(wù)經(jīng)理齊天恩說，費(fèi)用低，流程少，農(nóng)戶普遍感覺貸款不難了、不貴了、不煩了、不誤農(nóng)時了，這是不少農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體選擇“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”的原因。

更值得一提的是，山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司是省政府批準(zhǔn)成立的國有政策性擔(dān)保公司，專注農(nóng)業(yè)，不以盈利為目的。只要是家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)，從事糧食生產(chǎn)、畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖、菜果茶等優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，農(nóng)資、農(nóng)機(jī)、農(nóng)技等農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)，農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施，以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接相關(guān)的一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目，家庭休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)等農(nóng)村新業(yè)態(tài)，生產(chǎn)經(jīng)營中遇到資金難題，均可申請“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”擔(dān)保。評審達(dá)標(biāo)后，由合作銀行發(fā)放貸款。

廣而告之 下沉服務(wù)

俗話說，酒香也怕巷子深?！棒敁?dān)惠農(nóng)貸”也是如此。

“我們采取廣而告之、下沉服務(wù)的方式，推廣‘魯擔(dān)惠農(nóng)貸’?！眲⒅緫c表示，省農(nóng)擔(dān)公司齊河辦事處線上推、線下跑，定期到鎮(zhèn)街、相關(guān)機(jī)構(gòu)、企業(yè)拜訪，了解需求，挖掘潛力，建立起穩(wěn)定的“政擔(dān)銀企”關(guān)系。

線上推。他們利用微信公眾號等媒介，增加傳播量、閱讀量，讓朋友圈的每位好友都變成宣傳員。不僅如此，他們還通過《齊河報(bào)》、齊河縣電視臺深入報(bào)道宣傳。

線下跑。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、村（社區(qū)）為主戰(zhàn)場，他們逐戶走訪，全面發(fā)動宣傳攻勢，構(gòu)建起從鎮(zhèn)街到銀行人人發(fā)力的全員推廣體系。今年以來，省農(nóng)擔(dān)公司齊河辦事處專門組成宣傳工作組，赴鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、開發(fā)區(qū)開展了“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”宣傳推介活動，先后組織千余戶經(jīng)營主體參加，發(fā)放宣傳材料2萬余份。通過與鄉(xiāng)鎮(zhèn)分管領(lǐng)導(dǎo)、銀行業(yè)務(wù)人員座談交流，了解農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)及經(jīng)營主體發(fā)展情況；召集農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行面對面政策宣傳，并就相關(guān)問題進(jìn)行溝通交流；走訪調(diào)查重點(diǎn)農(nóng)業(yè)企業(yè)，就企業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)融資需求情況進(jìn)行了溝通交流。

各合作銀行也積極行動，一方面他們抓好新增貸款農(nóng)業(yè)經(jīng)營者摸底式營銷。在堅(jiān)持傳統(tǒng)掃街式營銷的基礎(chǔ)上，繼續(xù)保持每日對轄區(qū)客戶重復(fù)跟進(jìn)、對潛在客戶持續(xù)跟進(jìn)、對價值客戶重點(diǎn)培養(yǎng)的傳統(tǒng)營銷工作作風(fēng)。通過走進(jìn)機(jī)關(guān)、走進(jìn)社區(qū)、走進(jìn)商戶、走進(jìn)市場，深入客戶當(dāng)中，主動了解客戶需求，增強(qiáng)互動，確?！棒敁?dān)惠農(nóng)貸”知曉率。另一方面，重點(diǎn)加強(qiáng)業(yè)務(wù)辦理流程中貸后回訪和市場營銷環(huán)節(jié)的傳遞性和連續(xù)性。在貸后回訪過程中，在全面了解客戶需求、經(jīng)營現(xiàn)狀、資金使用、上下游關(guān)系等信息的基礎(chǔ)上，對老客戶及周圍的潛在客戶通過新老客戶交叉營銷、上下游客戶鏈?zhǔn)綘I銷、存貸款產(chǎn)品搭配營銷等方式，實(shí)現(xiàn)“全流程、全產(chǎn)品、全渠道”的一站式金融服務(wù)。

比如齊河農(nóng)商銀行不斷加強(qiáng)與省農(nóng)擔(dān)公司齊河辦事處的合作，積極對接團(tuán)縣委、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，獲取養(yǎng)殖戶清單，組建專業(yè)金融服務(wù)隊(duì)進(jìn)行逐一走訪對接，及時了解新型經(jīng)營主體的資金需求，助力支持鄉(xiāng)村振興。

通過擴(kuò)大宣傳，優(yōu)化流程，加強(qiáng)合作，齊河縣“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”規(guī)模逐年擴(kuò)大。2020年底擔(dān)保貸款總額從2019年的5000萬元增長到了2.5億元。今年業(yè)務(wù)量更是突飛猛進(jìn)，僅1-6月就新增貸款業(yè)務(wù)608戶，擔(dān)保貸款金額3.8億元，超過去年全年總量35%。截至目前，全縣累計(jì)為1211戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔(dān)保貸款7.2億元，獲得省財(cái)政貼息2286萬元。全縣累計(jì)擔(dān)?？偭亢捅灸晷略鲈谌?1個縣市區(qū)中均排名第二位。

■采訪隨筆

政府做靠山 農(nóng)民底氣足

□鐘偉

在邁向農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的征程中，資金的作用極其重要。齊河縣積極推行“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，讓很多農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體平添了不少發(fā)展的底氣和動力。

用一句話概括省農(nóng)擔(dān)齊河辦事處的經(jīng)營宗旨，那就是“政策性資金為主、企業(yè)化管理、市場化運(yùn)作、不以盈利為目的”，其中最核心的一點(diǎn)就是不以盈利為目的，一切都要為真正需要幫助的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供實(shí)實(shí)在在的貸款擔(dān)保服務(wù)，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

我縣首批“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”受益者中就有山東鼎泰灃農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，這家從一產(chǎn)到三產(chǎn)高度融合的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，2018年急需進(jìn)購一批有機(jī)肥，可手頭并沒有閑錢，這時農(nóng)行齊河縣支行給公司推薦了“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，不用抵押不用擔(dān)保，一周左右200萬元“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”打到公司賬戶。至今公司負(fù)責(zé)人一提“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”就直豎大拇指：“這個貸款讓我們做大做強(qiáng)的心氣更足了?！?/p>

想農(nóng)民之所想、急農(nóng)民之所急，才能為“三農(nóng)”提供更多實(shí)惠。隨著普惠金融的陽光照亮更多“農(nóng)家”，我們在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展之路上不斷邁出新步伐，“三農(nóng)”必然譜寫出壯美新篇章。