日前，中國（深圳）金融科技大會在深圳舉行，會上主要對“中小銀行通過數(shù)字化實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的路徑和方法”這一論題形成了激烈的討論。由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟（以下簡稱“中小銀行聯(lián)盟”）聯(lián)合金融科技50人論壇（CFT50）及金融壹賬通聯(lián)合發(fā)布了《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告（2023）》（以下簡稱“《報(bào)告》”），據(jù)悉該報(bào)告初次發(fā)布于2017年末，受到了廣大中小銀行伙 伴、行業(yè)協(xié)會、高等院校與新聞媒體等各方的 高度關(guān)注與認(rèn)可，今年是該系列報(bào)告連續(xù)發(fā)布的第七年。課題組以宏觀環(huán)境與政策趨勢為背景，深入調(diào)研了2023年中小銀行金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，分析了中小銀行金融科技發(fā)展的新趨勢、新挑戰(zhàn)與新方向，并針對監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方政府、行業(yè)組織等多方主體，提出協(xié)同推進(jìn)中小銀行金融科技發(fā)展的對策建議。
作為中小銀行聯(lián)盟知識賦能的年度成果，《報(bào)告》繼續(xù)沿用了六維度“蜂巢”模型研究工具，從戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用、生態(tài)建設(shè)不同維度上進(jìn)行比較研究，結(jié)合具體實(shí)踐案例，清晰呈現(xiàn)中小銀行金融科技發(fā)展的最新狀態(tài)。
《報(bào)告》研究發(fā)現(xiàn)，中小銀行金融科技發(fā)展的政策體系更加完善、監(jiān)管體系更加健全，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度體系的“四梁八柱”逐漸完備，這些重要的外部環(huán)境因素變化為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級提供更為堅(jiān)實(shí)的動力支撐。同時(shí)，從行業(yè)內(nèi)部看，中小銀行面對大型銀行業(yè)務(wù)下沉挑戰(zhàn)，通過全方位數(shù)字化經(jīng)營實(shí)現(xiàn)降本增效更為迫切。以ChatGPT為代表的生成式人工智能（AIGC）大爆發(fā)，金融科技新一輪創(chuàng)新為中小銀行加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)造新機(jī)遇。
《報(bào)告》顯示中小銀行自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度不斷加深，“蜂巢模型”量化總體評價(jià)結(jié)果表明，與2022年相比，2023年中小銀行在戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、生態(tài)五個(gè)維度的得分均有所提升。城商行的戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、生態(tài)四項(xiàng)得分顯著提高，民營銀行在數(shù)據(jù)和應(yīng)用維度上保持領(lǐng)先。高度實(shí)施戰(zhàn)略引領(lǐng)，這是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總抓手。2023年，中小銀行金融科技戰(zhàn)略維度得分最高。這表明，中小銀行繼續(xù)將金融科技作為全行高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)戰(zhàn)略舉措，以高定位推動統(tǒng)籌力、引導(dǎo)力和執(zhí)行力的堅(jiān)實(shí)落地。
不僅如此，在2023年，轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)，大局意識更加精準(zhǔn)。這一年，中小銀行金融科技戰(zhàn)略的實(shí)施進(jìn)度呈現(xiàn)加速推進(jìn)態(tài)勢。86.25%的受訪銀行已經(jīng)將科技賦能納入全行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中；37.5%的受訪銀行已經(jīng)進(jìn)入科技賦能戰(zhàn)略的深入推進(jìn)階段；17.5%的受訪銀行已經(jīng)完成部署并取得顯著成效。而中小銀行立足區(qū)域服務(wù)下沉，在地緣、人緣方面擁有獨(dú)特優(yōu)勢，是金融支農(nóng)支小的主力軍，在金融支持實(shí)體戰(zhàn)略中發(fā)揮著獨(dú)特作用，金融科技對中小銀行提升服務(wù)深度、精度起著關(guān)鍵作用。
當(dāng)前，隨著鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品電商等新業(yè)態(tài)的興起，農(nóng)村金融服務(wù)不斷涌現(xiàn)新增長點(diǎn)。受訪銀行推動科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的比重，從去年的39.73%上升到了51.25%，對于主動適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)變化，加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新發(fā)揮積極作用。
此外，有75%的受訪銀行重點(diǎn)推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略，新市民金融服務(wù)、綠色金融也被列入重點(diǎn)戰(zhàn)略，金融科技賦能方向與國家金融政策導(dǎo)向高度一致。這些數(shù)據(jù)表明，中小銀行能夠在強(qiáng)化自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的同時(shí)，堅(jiān)持服務(wù)國家發(fā)展重大戰(zhàn)略的大局觀，在金融科技助力下實(shí)現(xiàn)特色鮮明、多輪驅(qū)動的業(yè)務(wù)模式。
金融壹賬通監(jiān)事長、中小銀行聯(lián)盟副理事長黃潤中以五個(gè)關(guān)鍵字——“高、新、實(shí)、安、專”對本次論壇作出總結(jié)。他表示，本屆論壇緊扣“金融高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)”的時(shí)代命題，就銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力高質(zhì)量發(fā)展方向和路徑深入展開討論，從監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)到機(jī)構(gòu)一線操作、全方位展示了數(shù)字金融的發(fā)展全貌?！爸行°y行聯(lián)盟有幸成為數(shù)字化浪潮里的見證者和參與者，我們期待中國數(shù)字銀行論壇在引領(lǐng)行業(yè)的思潮與智慧上涌現(xiàn)出更多前沿觀點(diǎn)與深刻洞見，為推動數(shù)字中國高質(zhì)量發(fā)展、助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)一份力量?！?/p>
數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開數(shù)字金融的支撐，近年來，金融壹賬通利用前沿?cái)?shù)字技術(shù)在營銷、產(chǎn)品、風(fēng)控、投資等方面進(jìn)行了數(shù)字化改造，為打造可持續(xù)、高質(zhì)量的創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)夯實(shí)了基礎(chǔ)。金融壹賬通在未來也將繼續(xù)堅(jiān)守初心，堅(jiān)定踐行行業(yè)與社會責(zé)任，在金融科技領(lǐng)域和中小銀行生態(tài)中，帶來更加有意義、有價(jià)值的金融服務(wù)。
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